こんにちは、さらです。
今回は私の投資スタイルについてお話していきたいと思います。
今回の記事はこんな人におすすめです。
・投資を始めたばかりの方
・FIREを目指している方
・FIREするまでの道筋が定まっていない方
・お金持ちになりたい方
結論：【インデックス投資】と【高配当株投資】の二刀流
まず結論からお話させていただきます。
ズバリ、私の投資スタイルは【インデックス投資】と【高配当株投資】の二刀流です！
新NISAが始まりましたが、私は積み立て投資枠では【インデックス投資】・成長投資枠では【高配当株投資】を行っていこうと思っています。
積み立て投資枠での投資
積み立て投資枠では、毎月10万円ずつ投資していこうと考えています。
内訳としては、全世界株式に7万円・S＆P500に3万円です。
投資信託を買うなら全世界株式か米国株式に投資する人が多いと思いますが、
全世界派と米国派でたびたび論争が起きていますよね。
私もはじめはどちらか片方を選ぼうと思ったのですが、どちらかに決めきれなかったためどちらにも投資することにしました。
ちなみに全世界株式と米国だと全世界のほうがリスクが低いと言われています。
そのため、リスクを減らすために全世界7：米国3にしました。
成長投資枠での投資
成長投資枠では基本的に米国のETFか日本の高配当株に投資していこうと考えています。
基本的には株価が下がった時にスポット買いをするつもりでいます。
高配当株の定義は人それぞれあると思いますが、私は以下の条件に当てはまる株を買っていくつもりです。
・配当利回りが3.5％以上
・売上と利益が伸びている
・ＰＢＲとＰＥＲが高すぎない
・配当金が増えている
・配当性向が高すぎない
高配当株投資を行う理由
ＦＩＲＥへの最短ルートはインデックス投資だと聞いたことがある方も多いと思います。
確かに効率だけで考えれば、インデックス投資が最適解です。
なぜなら、インデックス投資は自動で再投資してくれるのに対して、高配当株投資は自分で再投資しなければならないからです。
また、特定口座でも投資をする場合で考えると、インデックス投資は売却時にだけ税金がかかるのに対して、高配当株投資は配当金にも税金がかかってしまいます。
ですが、インデックス投資には大きな落とし穴があると私は考えています。
インデックス投資の罠
私の考えるインデックス投資の罠とは、「資産を貯めても切り崩すことができない」ということです。
インデックス投資に詳しい人ならば、「いやいや、目標金額までたまったのなら４％ルールで切り崩せばいいじゃん！」と思うかもしれません。
確かに、４％ルールで取り崩しをすれば、理論上資産は減らないとされています。
しかし、この出口戦略には人の心理状況は考慮されていません。
例えば、あなたが5000万円を貯めてＦＩＲＥしたとします。
4％ルールで切り崩せば、１年で200万円を使える計算になります。
しかし、ＦＩＲＥを達成して1年目で暴落が来たらどうでしょうか？
例えば20％の暴落が起きて4000万円に下がったとします。
暴落して資産が減っているのに、変わらずに200万円を引き出せるでしょうか？
しかも暴落中はどこまで下がるかはわかりません。
さらに人には損失回避性があります。
損失回避性って何？
損失回避っていうのは、人が新たにモノを手に入れるよりも、既にあるモノを失うことを恐れる性質のことだよ。
例えば会社のボーナスで30万円をもらったとします。
30万もあれば旅行にも行けますし、好きなものも買えます。
もちろんうれしいですよね。
ですが、もしも詐欺にあって30万円を失ったらどうでしょうか？
お金を取り戻そうと電話を掛けたり、場合によっては弁護士に相談もするかもしれません。
「30万円を失くした」という感情は色濃く残るでしょう。
インデックス投資でFIREを達成した人というのは真面目で、コツコツと積み上げるという動作を何年も続けてきた人々です。
そんな人達が、何十年も犠牲にして積み上げた資産を減らしていけるのでしょうか？
高配当株投資の魅力
皆さんは高配当株投資の魅力は何だと思いますか？
・１年に数回配当金がもらえること
・値上がり益も一緒に狙えること
・売るタイミングを考える必要が無いこと
・生活が良くなる実感を投資中が味わえる
高配当株投資の魅力はたくさんありますが、なんといっても一番は配当金がもらえることですね。
インデックス投資では取り崩すまで1円も入ってこないですが、高配当株投資なら毎年配当金が入り、しかも年々増えていく傾向にあります。
入ってきた配当金は再投資してもよいし、自分の趣味や娯楽に使ってもよい。
投資を楽しみながらやりたいという人にもおすすめな投資方法だと思っています。
まとめ
今回は私の投資スタイルと高配当株投資の魅力についてお話させていただきました。
高配当株投資の魅力ばかり語ってしまいましたが、インデックス投資がダメと言っているわけではありません。
投資の目的が資産を最大化することなら、インデックス投資が一番の選択肢になります。
様々な学者たちが研究をして結論が出ています。
ただし、人それぞれの考え方やリスク許容度は異なるため自分がどのような投資方法に向いているか確認することは重要です。
・資産を最大化が１番の目的
・投資の勉強をしたくない
・楽に資産形成を勧めたい
・合理的に物事を進められる
・配当金を使いたい人
・資産の取り崩しが嫌な人
・損失回避傾向が強い人
・株価を見たり、投資の勉強が好きな人
高配当株投資とインデックス投資、どちらかに決める必要はありません。
迷う人は両方やれはOKです！
高配当株投資×インデックス投資を組み合わせは最強です！
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